我们都知道，当持卡人使用信用卡后无法按期偿还欠款可申请使用最低还款额还款。那信用卡最低还款后利息怎么算呢?我们还知道当持卡人使用信用卡时也可申请使用分期还款。那信用卡最低还款和分期还款哪个划算呢?当面对这两个选择的时候，很多人都会在分期付款和最低还款之间徘徊不已，犹豫不决。那么，究竟二者孰优孰劣呢?
大部分银行规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，也有个别银行按照还款后剩余部分计息。今天我们暂且按照大部分银行的规定来看。
假如本期小林刷卡消费共3600元，按照应还金额10%的比例计算，最低还款额为360元。若在还款日仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息(3600*0.05% 30=54元)。而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利息会如同雪球一样越滚越大，而持卡人的还款压力也就越来越大。
分期还款需要支付手续费，不同银行的手续费差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式，一种是月付，一种是一次性付清。
假如本期小林刷卡消费共3600元，小林在刷卡后向银行提出消费分期申请。如果分期期数为12期，手续费率为0.6%，且一次性收取的话，那首期账单须还款：3600元*7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月均分别还款300元。
有了数据的直观展示，相信大家对问题已经有了自己的判断。当然这只是其中的一种情况，展示一下计算方法。在实际生活中的话，一般对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，会选择分期还款。一般对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择信用卡最低还款。需要具体问题具体分析。
不过，全额还款才是成本最低的还款方式，毕竟敢花就要敢还嘛，按时全额还款不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能有利于持卡人申请更高的信用额度。小编温馨提醒，千万不要沦为卡奴呀。
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