招联金融还不起了，用户可以拨打招联金融的客服热线，尝试向招联金融申请协商还款。贷款还不起属于用户违约在先，因此招联金融可以拒绝用户协商的请求。用户可以尝试多次拨打客服热线，直到招联金融受理用户的协商请求。受理协商请求不代表用户可以协商成功，用户需要提交证明材料给招联金融审核，证明材料通过审核，招联金融才会给出协商还款的方案。之后，用户可以按照协商的方案来还款。
如果协商失败，用户可以选择以下方法归还欠款：
1、向亲朋好友借钱还款
用户可以向亲朋好友借钱，一次性归还逾期的欠款，之后再向招联金融申请减免利息以及罚息。由于用户一次性归还了欠款，事后再申请减免利息、罚息，这样协商成功的概率会增加。
2、自己想办法凑钱还款
用户可以日常做兼职，换一份高薪工作，减少不必要的开支，反正是想办法凑齐还款资金。不建议用户分期还款，因为分期还款并不能解除招联金融贷款逾期的状态。
同样建议用户一次性还清欠款，这样才可以解决逾期的问题。当然，同样可以向招联金融申请减免利息、罚息。
招联金融贷款逾期后，逾期记录会上传至用户的个人征信报告。征信不良会产生以下负面影响：
1、导致后续无法继续申请招联金融贷款；
2、无法办理其他信贷业务；
3、影响日常生活，比如求职、升职。
招联金融贷款还不起，根本原因是借款金额与还款能力不匹配。用户的还款能力并不是一成不变的，未来的还款能力下降，那么就会导致贷款逾期风险增加。用户在申请贷款时，一定要有预见性，尽量不要过量申请贷款。这样哪怕未来还款能力不足，也有按时还款的能力。