分期乐年化率在8%-36%之间，但是实际利率多少，则受到申请人信用状况、收入状况、负债情况、借款金额和期限、市场竞争、政策法规等因素影响，具体来看就是：
1、申请人信用状况
申请人信用状况是影响分期乐贷款利率的一个重要因素，一般来说，信用状况越好，借款利率越优惠。反之，若是信用不良，则会导致借款利率高且额度低，如果存在严重不良行为，那还可能导致贷款被拒。因此，申请人在使用分期乐之前，应该注意保持良好的信用记录。
2、收入状况
收入状况反映了申请人的还款能力和风险水平。一般来说，收入越高，还款能力越强，风险越低，借款利率越低。反之，收入越低，还款能力越弱，风险越高，借款利率越高。因此，建议在申请分期乐贷款时，申请人应该尽可能提供更多的收入证明材料，以便获取更低的利率。
3、负债情况
在核定借款利率时，分期乐还会考虑借款人的负债情况，包括信用卡欠款、网贷、车贷等。分期乐会根据借款人的负债情况来评估借款人的还款能力，进而决定年化率。一般来说，负债越少，资产负债比越低，偿债压力越小，借款利率越低。因此，申请人在使用分期乐之前，应该尽量减少自己的负债。
4、借款金额和期限
一般来说，借款金额越大、期限越长，利率就越高。因为银行或其他金融机构需要承担更大的风险，所以他们会收取更高的利率来补偿这种风险。因此，申请人应根据自身需求，选择合适的贷款额度和限期。
5、市场竞争
市场竞争反映了分期乐与其他金融平台的相对优势和劣势。一般来说，市场竞争越激烈，分期乐越需要吸引和留住用户，借款利率越低。反之，如果市场竞争不激烈，贷款年化利率可能会相应提高。
6、政策法规
国家的政策法规也会对分期乐的贷款年化利率产生影响，通常情况下，若监管比较宽松，分期乐就有更多自主定价的空间，获取低利率的可能性就越高。反之，政策法规越严格，分期乐越受到限制和约束，借款利率越高。