40万元看上去好像并不多，尤其是对于现在这个动不动月收入就过万元的时代。不过，实际上能够一次性拿出40万元的家庭还真的不是大家想象中的那么多。为什么这么说呢？我们来看看央行关于存款的最新统计数据。

截止2021年年底住户存款共计103万亿元

央行这几天公布了2021年的一些相关金融数据，其中就有存款的部分数据。

截止2021年年底，我国共有人民币存款余额232.25万亿元，这个数字是包括了个人、企事业单位和金融机构等所有部门的存款余额的。

那么个人存款余额是多少呢？

央行只给出了2021年住户存款增加了9.9万亿元的数据，没有给出总额数据，我们只能通过查询前几年的数据倒推。2020年住户存款增加了11.3万亿元。

2019年的住户存款余额能够查询到，为82.44万亿元。

那么2021年年底的住户存款余额为82.44万亿+11.3万亿+9.9万亿=103.64万亿元。

人均存款不足8万元

有了截止2021年年底的住户存款数据总额就能计算我国的人均存款金额了。

根据人口普查的数据显示中国目前共有14.1亿人，住户存款一共103.64万亿元，那么人均存款为103.64万亿/14.1亿=7.35万元。

人口普查的另外一个数据为中国家庭的人口平均规模为2.63人。

将人均存款余额乘以平均家庭规模能够得出家庭平均存款余额，为19.3万元。

这个数字连40万元的一半都不到。

另外一方面，大家都知道被平均的意思吧？涉及收入、财富的平均数往往会让整体财富看着“虚高”。

比如三个人的存款分别为5万、6万、100万，平均存款为37万元，远远多于5万元与6万元。

因此，大部分家庭(一半以上)的存款是达不到19.3万元的平均水准的。

能够拿出40万元存款的家庭很少

根据央行的统计数据可以得出全国能够拿出19.3万元的家庭不到一半，能够拿出40万元的家庭就更加少了。

我有一个在银行工作的朋友，据他说他们银行存款超过40万元的不到5%。当然，现在很多人会在不同的银行存款，需要将所有加一起才行。但这从一个方面体现出40万元确实不是一笔小数目。

几乎可以肯定的是，全国能够拿出40万元存款的家庭绝对不到20%。

存款去哪儿了呢？

中国除了北上广深四大一线城市外还有很多三四线城市和农村地区，这些地区的家庭年收入其实不高。

要知道，我国还有好几亿人月人均可支配收入不足1000元，这些家庭几乎没有多少存款。

另外，有一定经济能力的家庭收入虽然高一些但支出也高。最大的支出是购房支出，缴了首付后存款几乎为0，每月还贷导致存不下多少存款。

这才是现实，别再拿一线城市的情况对照全国情况了。